Was Sie beschrieben haben, gilt für alle Versicherungen. Wenn der erwartete Wert der Versicherungspolice für den durchschnittlichen Käufer mehr kostet als die Prämie, wird die Versicherungsgesellschaft schließlich ihr Geschäft einstellen, weil sie mehr Ansprüche auszahlt als sie kassiert. Jede Versicherung ist im Durchschnitt (wie Phoog feststellt, wenn Sie wissen, dass Ihr eigenes Risiko über dem Durchschnitt liegt, so dass die Versicherungsgesellschaft ihre Preise nicht berücksichtigt, es könnte persönlich einen positiven Wert für Sie haben) statistisch gesehen eine schlechte Wette wie Sie es beschreiben.

Aber das macht Versicherungen nicht nutzlos. Sie kaufen keine Autoversicherung, um einen 200-Dollar-Fensterersatz zu bezahlen. Sie kaufen eine Kfz-Versicherung, weil Sie für einen ruinösen Geldbetrag verantwortlich sein könnten, wenn Sie für schwere Verletzungen oder den Tod einer Person haften. Sie kaufen keine Hausbesitzer-Versicherung, weil Ihr Briefkasten umkippen könnte. Sie kaufen eine Hausbesitzer-Versicherung, weil Ihr Haus niederbrennen könnte und der Bau eines neuen Hauses sehr teuer ist (und ein Hypothekengeber wird Sie trotzdem versichern lassen). Ebenso kann die Reiseversicherung Ausgaben abdecken, die selten, aber äußerst kostspielig sind. Eine Hubschrauberrettung, eine Notfallbehandlung und die Rückführung eines Krankenwagens können leicht Zehntausende oder sogar Hunderttausende von Dollar kosten. Solche Dienste sind möglicherweise überhaupt nicht verfügbar, es sei denn, Sie zahlen im Voraus oder eine Versicherungsgesellschaft garantiert die Zahlung. Selbst wenn Sie erhebliche Einsparungen erzielen, kann es schwierig sein, die Zahlung zu koordinieren, während Sie schwer krank sind.

Sie haben also Recht, dass viele der Reiserisiken Dinge sind, die Sie aus Ihren Ersparnissen selbst versichern können. Wenn mein Flug wetterbedingt verspätet ist und ich ein Last-Minute-Hotelzimmer benötige oder mein Gepäck verspätet ist und ich Kleidung kaufen muss, brauche ich persönlich keine Versicherungspolice dafür. Wenn mein Reisepass gestohlen würde und ich meine Flüge ändern, meine Pläne ruinieren und in eine andere Stadt reisen müsste, um Ersatz zu erhalten, wäre das phänomenal unpraktisch, würde mich aber glücklicherweise nicht mittellos lassen, sodass ich dafür keine Versicherung benötige . Aber wenn ich auf einen Berg gefallen bin und mir im Himalaya die Beine gebrochen habe, ist das ein größeres Risiko, als ich es mir persönlich leisten kann. Deshalb möchte ich eine Versicherung.

Jeder hat eine andere Risikotoleranz, also ist es das auch Es ist wichtig, sowohl Ihre finanzielle Situation als auch die mit Ihrer Reise verbundenen Risiken und die spezifischen Details einer Reiseversicherung zu betrachten. Selbst wenn eine Versicherung finanziell eine schlechte Wette ist, ist es gültig, für die Sicherheit zu bezahlen, wenn Sie sich dadurch besser fühlen. Es gibt andere Gründe, warum eine Reiseversicherung für manche Menschen für einige Reisen sinnvoll sein kann:

• Visa- / Einreisebestimmungen Ein Hauptgrund für den Abschluss einer Reiseversicherung ist der folgende es kann erforderlich sein. Antragsteller für Schengen-Visa müssen krankenversichert sein (siehe Artikel 15). Die Krankenversicherung oder das staatliche Gesundheitssystem in vielen Ländern bietet auf Reisen keinen oder nur einen begrenzten Versicherungsschutz. Um dies zu beheben, können Sie eine Reiseversicherung abschließen, entweder eine Grundversicherung, die nur die Mindestanforderungen für die Krankenversicherung erfüllt, eine jährliche Versicherung für diejenigen, die regelmäßig reisen, oder eine schickere, die Reiserücktrittsversicherungen und andere Situationen abdeckt.

• Reiserücktrittsversicherung Reisen können manchmal kostspielige, nicht erstattungsfähige Buchungen für Flugpreise, Hotels, Kreuzfahrtschiffe usw. beinhalten. Einige Leute möchten ihre Investition mit einer Versicherung "schützen" übernimmt diese Kosten, wenn etwas schief geht, z. B. wenn Sie krank werden und nicht reisen können, schlechtes Wetter oder eine Naturkatastrophe und andere gedeckte Gefahren. Zum Beispiel kann jemand, der eine teure Kreuzfahrt gebucht hat, besorgt sein, die Kosten für seine Kabine zu verlieren, wenn sein Flug storniert wird und er das Schiff verpasst. Reiseversicherungen können diese Kosten bezahlen, wenn ein gedecktes Unglück eintritt, sodass Sie das Geld haben, um Ihre Reise ein anderes Mal zu versuchen. Die Reiseversicherung kann auch die Kosten im Zusammenhang mit der Insolvenz eines Reiseanbieters decken.

• Hohe medizinische Kosten / Reisen weg von einer qualitativ hochwertigen Gesundheitsversorgung Einige Länder (die Vereinigten Staaten) haben extrem hohe medizinische Kosten für diejenigen ohne Versicherung. Blinddarmentzündung bekommen und eine Notfall-Blinddarmentfernung benötigen? Sie erhalten eine Rechnung, die mindestens Zehntausende von Dollar beträgt. Millionen Dollar Krankenhausrechnungen können passieren. Während dies bis zu einem gewissen Grad verhandelbar sein kann, ist eine Versicherung sehr sinnvoll, wenn Ihre Krankenversicherung zu Hause dies nicht abdeckt. Andere Länder und abgelegene Regionen verfügen nur über eine sehr begrenzte medizinische Versorgung, sodass jede schwere Krankheit oder Verletzung die Evakuierung in eine größere Stadt oder ein anderes Land erfordert. Dies ist auch ziemlich kostspielig und etwas, für das Sie eine Versicherung wünschen.

• Spezialisierte Bedürfnisse Benötigen Sie einen Dienst, der eine Rettung und Rückführung koordinieren oder erhalten kann? Sie ein qualifizierter Arzt in einer abgelegenen Gegend? Schicken Sie Mitarbeiter in gefährliche Gebiete und benötigen eine Entführungsversicherung für &, einschließlich Krisenmanagement, um Ratschläge zum Umgang mit solchen Situationen zu erhalten? Dies sind besondere Gründe, um geeignete Versicherungspolicen abzuschließen.

Sie haben also absolut Recht, dass es im Allgemeinen keinen Sinn macht, eine Versicherung für Risiken abzuschließen, die Sie sich leisten können, um sich selbst zu übernehmen. Wenn das Risiko jedoch für Ihre persönliche Risikotoleranz zu groß ist oder eine Versicherung erforderlich ist, ist dies sinnvoll.

"Warum sollten Sie eine Reiseversicherung haben?" - weil die Versicherungsgesellschaft damit Geld verdient. Das ist ihr Grund, es anzubieten.

Was ist Ihr Grund, Versicherungen zu haben? Wenn Sie Ihren potenziellen Verlust decken müssen, weil er für Ihre persönliche Situation katastrophal ist. Sie sollten Ihr Haus auf jeden Fall mit einer Versicherung abdecken, denn wenn es niederbrennt, haben Sie nicht mehr viel Geld, und das wäre katastrophal für Sie (es sei denn, Sie sind reich).

Wenden Sie dies auf Ihre an Spezifische Frage zur Reiseversicherung: Wenn der potenzielle Verlust Sie finanziell bedroht, versichern Sie Ihre Reise . Ansonsten, ja, ist es besser, wenn Sie dieses Geld sparen und es - im Falle des versicherten Risikos - aufsaugen.
Für manche Menschen ist der (teilweise eingebildete) Seelenfrieden die verlorene Versicherungsprämie wert. "teilweise eingebildet", weil in vielen Fällen die Versicherung nicht zahlt und Sie den Verlust trotzdem tragen - sie haben normalerweise viele Ausschlüsse und Regeln, die es ihnen ermöglichen, die Zahlung abzulehnen.

Ist es nicht sinnvoll, statt einer Reiseversicherung nur das Geld zu sparen, das Sie sonst dafür bezahlen würden, und wenn Ihnen etwas passiert, zahlen Sie es aus diesem gesparten Geld?

Häufig ja, aber wie andere Antworten vermerken, können einige der Dinge, für die Sie möglicherweise bezahlen müssen, mehr kosten, als Sie wahrscheinlich sparen können. Die medizinische Evakuierung kann mehr kosten als die meisten Menschen in einem Jahr.

Das andere, woran man denken muss, ist, dass die meisten Menschen andere Ziele für ihre Ersparnisse haben, z. B. die Bezahlung der grundlegenden Lebenshaltungskosten nach der Pensionierung. Sie haben vielleicht genug Geld, um sich von einem katastrophalen Ereignis zu erholen, aber haben Sie danach noch genug übrig?

Für mich ist es umso attraktiver, Reisen zu kaufen, je älter ich werde Versicherung: Meine Gesundheit ist prekärer, daher sind die Risiken höher und die Zeit, die ich zur Erholung von unerwarteten Ausgaben benötige, ist kürzer.

Ein weiterer Vorteil: Gute Versicherer erhalten logistische Unterstützung, die Sie bei Störungen unterstützen kann .

Ihre Mathematik ist korrekt, macht aber nur im großen Maßstab Sinn.

Nehmen wir ein noch einfacheres Beispiel. Angenommen, die Wahrscheinlichkeit, dass Sie auf einer bestimmten Reise krank werden, beträgt 1%, und die im Krankheitsfall anfallenden medizinischen und Transportkosten betragen 10.000 USD. Nehmen Sie außerdem an, dass die Versicherungsprämie 150 USD pro Reise beträgt.

Wenn Sie 1.000 Reisen unternommen haben und 10 davon erkrankt sind, ist es in der Tat besser, die medizinischen Kosten aus eigener Tasche zu bezahlen, als eine Versicherung abzuschließen (100 USD) k vs. $ 150k).

Allerdings reisen Menschen normalerweise nicht so. Die meisten Menschen unternehmen in ihrem Leben nur eine Handvoll Reisen, was bedeutet, dass die Wahrscheinlichkeit, krank zu werden, sehr gering ist. Wie andere jedoch betont haben: Wenn Sie krank werden, müssen Sie ein hohes Risiko eingehen Rechnung, die für Sie sogar katastrophal sein könnte. Da dies keine akzeptable Option ist, lohnt es sich, das Geld für die Reiseversicherung auszugeben.

Wie sieht die Versicherung aus? Wenn Sie ihr einziger Kunde wären, wären sie ähnlich am Boden zerstört, wenn Sie krank würden, aber die Versicherungsgesellschaft hat auch Tausende, vielleicht Millionen anderer Kunden. Wenn Sie also krank werden, verlieren sie 9.850 USD an Ihnen. Dies wird jedoch durch den Gewinn von 150 USD kompensiert, den sie mit 99% ihrer anderen Kunden erzielen, die gesund bleiben. Wie gezeigt, ist diese groß angelegte Berechnung für den Verbraucher normalerweise nicht sinnvoll.

Anmerkung: All dies hat nichts damit zu tun, ob Sie es sich leisten können, aus eigener Tasche zu zahlen. Selbst wenn Sie sehr reich sind, bleibt die Logik dieselbe, solange Sie einigermaßen wenige Fahrten unternehmen.

Bemerkung 2: Vielleicht könnte hier eine Analogie hilfreich sein. Stellen Sie sich vor, jemand bietet Ihnen die Wahl zwischen einer sicheren Gewinnchance von 100 $ oder 1% von 15.000 $. Wenn Sie nur einen Versuch erhalten, würden Sie wahrscheinlich die 100 $ wählen, aber bei Tausenden von aufeinanderfolgenden Versuchen würden Sie weiterhin die zweite Option wählen und am Ende durchschnittlich 150 $ pro Versuch erhalten. Hier ist es dasselbe, außer dass Sie bezahlen und kein Geld bekommen.

Sie benötigen eine Reiseversicherung, da Sie sonst viel sparen müssten.

Ich weiß nicht, aus welchem ​​Land Sie kommen, wo ein gebrochenes Bein einen Hubschrauber benötigt Reise bringt Sie nur $ 5'000 zurück. In den USA kostet ein gebrochenes Bein, das operiert werden muss, 15.000 bis 35.000 US-Dollar, und Flugambulanzdienste können ungefähr so ​​viel oder sogar mehr kosten. Erfrierungen sind auch nicht billig. Wenn Sie eine Amputation benötigen, benötigen Sie außerdem eine Prostata, die zwischen 5'000 und 50'000 US-Dollar kostet, je nachdem, wie viel Glied Sie verloren haben.

Wenn die Reiseversicherung abgeschafft wird, müssen Sie realistisch gesehen etwa 100.000 US-Dollar sparen (um sicherzugehen, dass Ihnen nicht das Geld ausgeht und Sie sich die Füße abschneiden müssen). Jedes Mal, wenn Sie eine Ski- oder Mountainbiketour machen. In diesem Fall können es sich die meisten Menschen einfach nicht leisten, in den Himalaya zu gehen.

Die Reiseversicherung beinhaltet normalerweise eine Krankenversicherung für die Dauer Ihrer Reise. Wenn Sie in einem Land mit guter staatlicher Gesundheitsversorgung leben und in ein Land reisen, in dem keine gegenseitige Vereinbarung besteht, müssen Sie normalerweise alle anfallenden medizinischen Kosten bezahlen.

Wenn Sie versehentlich ausrutschen und sich ein Bein brechen oder einen Herzinfarkt erleiden, kann dies zu einer sehr teuren Arztrechnung führen. Für die USA wird eine Deckung von 1 Million US-Dollar empfohlen. Wenn Sie aufgrund einer Verletzung einen Vollbeinabdruck haben, müssen Sie möglicherweise in der ersten Klasse nach Hause fliegen. So können Sie Ihre Beine gerade halten. Die Reiseversicherung sollte den Kauf eines erstklassigen Tickets für Sie (und möglicherweise einen Ihrer Reisebegleiter) abdecken. Dies auf eigene Faust zu tun kann kostspielig sein.

Sollten Sie im Koma liegen und über Kontinente hinweg medizinisch zurückgeführt werden müssen, ist dies sehr teuer.

NB. Diese Antwort lädt nicht zu einer Diskussion über die private oder staatliche Krankenversicherung ein.

Ich mache mir keine Sorgen über Versicherungen, die sich auszahlen, wenn ich die Reise nicht machen kann, es sei denn, ich muss den größten Teil der Reise im Voraus bezahlen. Inzwischen habe ich genug Geld gespart, um ein im Voraus gekauftes Ticket zu vergessen, solange ich das Hotel kostenlos stornieren kann (was ich oft kann).

Aber diese Argumentation gilt nicht für Reisen Eine Versicherung, die die Rückführung, medizinische Kosten, die über das hinausgehen, was meine Krankenversicherung abdeckt, und einige andere enorme Kostenrisiken abdeckt.
Die einmalige Auszahlung für eine der enormen Kosten ist so viel mehr als das, was Sie sichern können, wenn Sie keine Versicherung haben. dass es sich lohnt, dieses Geld zu bezahlen. Zumal die meisten Versicherungsdeckungen im Vergleich zu den höchsten Beträgen, die sie auszahlen, sehr wenig kosten.

Haben Sie jemals die Kosten für die Rückführung gesehen, bei denen Sie in letzter Minute drei Sitzplätze in einem regulären Flug benötigen? Dafür können Sie eine Menge Versicherungen abschließen.
Und ich habe den Bericht eines Mannes gelesen, der mit einem Hubschrauber aus den Bergen geflogen werden musste, und jahrelange Vollzeitdeckung mit einer Reiseversicherung hätte das nicht abgedeckt.

Es ist sogar wahrscheinlich, dass viele Reiseversicherungsunternehmen ihr Risiko versichert haben, sodass ihre Kunden, wenn sie Pech haben, Geld bekommen, um weiter zu zahlen.

Selbstversicherung ist eine Überlegung wert, obwohl Sie an einigen Stellen verpflichtet sind, eine Versicherung abzuschließen und nachzuweisen, insbesondere für längere Aufenthalte mit Mindestversicherungssummen.

Sie tun dies, damit sie nicht mit der Rechnung für einen bedürftigen Besucher hängen bleiben oder gezwungen werden, die Pflege zu verweigern. In der Regel gilt dies immer noch für relativ langfristige Besuche oder für Aktivitäten mit relativ hohem Risiko im Land. In Thailand beispielsweise sind jetzt 400.000 Baht (weniger als 15.000 USD) für einige Langzeitbesucher mit Nichteinwanderungsvisum erforderlich, aber selbst diese Versicherungssumme könnte für ältere Besucher ein Problem sein. Als ich Kinabalu bestieg, musste ich eine Versicherung im Park abschließen, die ziemlich begrenzte Auszahlungen hatte (aber es waren nur ein paar Ringitts).

Wenn keine widersprüchlichen Anforderungen bestehen, besteht eine Zwischenoption, die Ihnen möglicherweise offen steht, darin, eine Versicherung mit einem relativ hohen Selbstbehalt wie 10.000 USD abzuschließen. Wenn der Verlust von 10.000 USD keinen spürbaren Unterschied für Ihr Leben bedeutet, können Sie damit spielen und im Durchschnitt gewinnen, da die Versicherungsgesellschaft nicht nur einen Gewinn erzielen muss, sondern auch relativ hohe Kosten für die Bearbeitung kleinerer Ansprüche hat. Ein katastrophaler Vorfall (wahrscheinlich bis zu einem gewissen Grad) wäre weiterhin abgedeckt. Natürlich sind ein paar 10.000-Dollar-Vorfälle hintereinander möglicherweise nicht angenehm, selbst wenn Sie es sich leisten können.

Ein weiterer Faktor ist, dass die Versicherungsunternehmen in einigen Ländern (die USA kommen in den Sinn) möglicherweise einen anderen, möglicherweise niedrigeren, aber nicht immer niedrigeren Preis an die Anbieter zahlen als Sie als Einzelperson. Manchmal ist die Rechnung deutlich geringer, wenn Sie bar bezahlen. Kompliziert.

Es ist äußerst unerschwinglich, genug Geld zu sparen, um alle Eventualitäten abzudecken.

In Ihrem eigenen vereinfachten Beispiel vergleichen Sie die Versicherungskosten von "0,1 * 5000 + 0,5 * 1500 + x" = 1250 USD + x mit einer Sparanforderung von $ 6500. Selbst das allein ist ein großer Unterschied. 5000 US-Dollar sind für viele Menschen kein trivialer Einsparungsbetrag.

Aber Sie vergessen, dass die potenziellen Kosten weit über 6500 US-Dollar liegen. Wenn Sie eine Kopfverletzung erleiden oder medevaciert werden müssen, können die Kosten Zehntausende oder Hunderttausende betragen. Wenn Sie jemandem Verletzungen oder den Tod zufügen, kann Ihre Haftung in Millionenhöhe liegen. Von einem normalen Menschen kann nicht erwartet werden, dass er 10 Millionen Dollar spart, um für das Wochenende wegzugehen.

Es ist nicht sinnvoll, Tausende, Zehntausende, Hunderttausende, Millionen oder wie viel auch immer zu sparen im Falle einer Eventualität. So viel zu sparen wäre für praktisch jede Reise unerschwinglich.

Das ist der Vorteil einer Versicherung. Anstatt Millionen an Ersparnissen zu benötigen, müssen Sie nur einen winzigen Bruchteil bezahlen, denn irgendwo wie Everest sind es vielleicht Tausende, aber im Allgemeinen sind es selbst für einen sehr langen Urlaub weniger als ein paar Hundert.

Wie einige bereits betont haben, sind Ihre Annahmen falsch. Sie müssten viele Reisen unternehmen, um das erwartete Ergebnis zu erzielen. Das Risiko von Versicherungspools besteht darin, dass medizinische Notfälle Sie nicht bankrott machen oder Geldmangel Sie daran hindert, die Pflege zu erhalten, die Sie benötigen. Fügen Sie ein paar Nullen zu Ihren beiden Annahmen hinzu, 0,0001 Verletzungsgefahr (1 von 10 000 Touristen benötigt diese teure Pflege) und kostet dann leicht in den 100.000ern. Die erwarteten Kosten sind also gleich, aber die Auswirkungen auf den Einzelnen sind sehr unterschiedlich.

Und falls Sie denken, ich bin geladen, kann ich mich selbst versichern, und das Halten von liquiden Mitteln in Höhe von 100.000 USD verursacht ebenfalls Kosten. Kurz gesagt, eine Versicherung ist für medizinische Notfälle sehr sinnvoll, insbesondere wenn die Pflege teuer sein kann. Aber stellen Sie sicher, dass Sie eine bekommen, die sich tatsächlich auszahlt!

Versicherung für verlorenes Gepäck, Stornoversicherung, zusätzliche Mietwagenversicherung ... oft sind viel kleinere Beträge beteiligt (die auch für Sie leichter abzuschätzen sind) Möglicherweise ist es besser, wenn Sie Ihren Bargeldpuffer verwenden.

Wenn es Ihnen einigermaßen gut geht, benötigen Sie möglicherweise nicht alle Teile der Reiseversicherung. Verpassen Sie einen Flug, weil die geplante Verbindung fehlgeschlagen ist? Kaufen Sie einfach ein anderes Ticket. Jemand stiehlt deine Taschen? Einkaufen gehen. Dies ist eine Selbstversicherung. Wenn die Geldbeträge im Zusammenhang mit Ihrem Gesamtvermögen gering sind, ist dies ein anständiger Plan. (Denken Sie daran, dass ein Sitzplatz auf dem nächsten Flug zehn- oder mehrmal so viel kosten kann, wie Sie für Ihren vorgebuchten, nicht erstattbaren Sitzplatz bezahlt haben.)

Nur sehr wenige von uns können sich die Kosten eines größeren medizinischen Notfalls leisten. Die Versicherung für die USA dürfte sich auf zehn Millionen Dollar belaufen. Für zivilisiertere Teile der Welt, in denen sie Sie zuerst heilen und erst dann um Zahlung bitten, könnten Sie weniger in Betracht ziehen. Wenn Ihr Nettovermögen gering ist, können Sie in Betracht ziehen, sich von ihnen bankrott machen zu lassen (und wahrscheinlich auch nicht, da Anwälte mehr bezahlen müssten, als sie durch Insolvenz zurückerhalten können). Aber Sie sollten sich sehr sicher sein, dass Sie nicht einfach aus Mangel an Krankenversicherung am Straßenrand sterben oder mit verarmten Einheimischen in einem Krankenhaus der Dritten Welt abgeladen werden, wo Sie hoffen müssen, dass die Nadeln, die sie in Sie einführen wurden nicht von mehreren früheren Patienten recycelt. Stellen Sie sich vor "Sie haben mein Leben gerettet, aber jetzt habe ich Hepatitis-C fürs Leben"

Ernsthaft - zahlen Sie für eine angemessene Krankenversicherung. (Und stellen Sie sicher, dass Sie absolut jeden bereits bestehenden Zustand offenlegen, der Sie betrifft, wie trivial er auch sein mag, denn sie werden nach Gründen suchen, nicht zu zahlen, wenn Sie sie eine halbe Million kosten).

Grundsätzlich Timing und Glück .

Wenn Sie durchschnittlich alles sind, wird das Sparen Ihres eigenen Geldes genau dann das Ziel erreichen, wenn Sie es brauchen

Aber es besteht eine geringe Wahrscheinlichkeit, dass zu einer schrecklichen Zeit etwas Schreckliches passiert.

Wenn Sie also (extremes Beispiel) eine Versicherung bezahlen, bedeutet dies, dass Sie ein Team von Ärzten zum Fliegen benötigen Wenn Sie in Ihr Heimatland zurückkehren und Sie mit der richtigen Ausrüstung im Flugzeug überwachen, haben Sie tatsächlich die dafür erforderlichen 500.000 US-Dollar - selbst wenn dies geschieht, bevor Sie theoretisch so viel in einem persönlichen Notfall gespart hätten Konto.

Zu verstehen, was Versicherung IST , erleichtert Entscheidungen erheblich.

• Versicherung ist ein Mittel, um das Risiko hoher Kosten mit hoher Wahrscheinlichkeit auf viele Menschen zu verteilen, so dass es für den Durchschnittsversicherten so ist wird zu einer kostengünstigen Zahlung mit bestimmter Wahrscheinlichkeit.

Versicherung ist eine Risikoteilungsvereinbarung zwischen einer großen Anzahl von Personen.
Wenn Sie für eine große Gruppe die Kosten eines Risikos unter sich teilen, ist die Wahrscheinlichkeit des Eintretens eines Ereignisses gegeben Wenn Sie sagen, dass 0,1% pro Jahr (im Durchschnitt) und die Kosten für die Veranstaltung (im Durchschnitt) X US-Dollar betragen, müssen Sie jeweils X x 0,1% = X / 1000 US-Dollar pro Jahr beisteuern.
Wenn ein Unternehmen verwaltet das System im Namen der großen Gruppe von Menschen, von denen sie (völlig vernünftigerweise) erwarten, dass sie für ihre Bemühungen bezahlt werden. Die Kosten beziehen sich zum Teil auf den Geldbetrag, jedoch nicht linear. Die Kosten beziehen sich tendenziell etwas linear auf die Anzahl der beteiligten Personen - aber die Kosten pro Person sind unabhängig von der Größe ungefähr gleich (sehr grob).

Annahme:

• Ein Himalaya-Notfall kostet durchschnittlich 100.000 US-Dollar - könnte aber 5000 US-Dollar und 1.000.000 US-Dollar betragen.

• Dass 0,1% der Menschen behaupten (Everest-Anstiege bei einer langfristigen Todesrate von fast 10% nicht abgedeckt :-) :-().

• Angenommen, das Unternehmen übernimmt 10% der tatsächlichen Gesamtkosten. Ich sage nicht, dass dies ein fairer Preis ist oder nicht - nur am Beispiel.

SO - Versicherungskosten = 100.000 USD Durchschnitt x 0,1% Wahrscheinlichkeit x (1,10 Gewinnspanne)
= 110 USD

Wenn die Schadenquote war 1% Die Versicherungskosten würden auf 100.000 USD steigen. 1% x 1,1 = 1100 USD.

Die meisten Menschen würden es als weitaus vorzuziehen empfinden, 110 USD zu zahlen, um nicht einmal eine geringe Chance zu haben, 100.000 USD zahlen zu müssen. ABER dass 100.000 US-Dollar der Durchschnitt vieler Unfälle sind. Ich sagte oben, dass die Kosten im Bereich von 5.000 bis 1.000.000 USD liegen könnten.

Die meisten Menschen werden auf dem Berg sterben, wenn die Kosten 1.000.000 USD betragen und sie ihre 110 USD nicht bezahlt haben.
Die meisten Menschen werden auf dem Berg sterben, wenn die Kosten 1.000.000 USD betrugen und sie ihre 1100 USD nicht bezahlt hatten.

Versicherungen sind ein Mittel, um das Risiko hoher Kosten mit hoher Wahrscheinlichkeit auf viele Menschen zu verteilen, sodass sie für den durchschnittlichen Versicherten zu einer kostengünstigen Zahlung mit bestimmter Wahrscheinlichkeit werden.

In einem wettbewerbsintensiven Markt sind die Kosten für eine Reiseversicherung in der Regel von gutem Wert.

Wenn Sie eine Reiseversicherung abschließen, achten Sie darauf, was Sie kaufen !!!!

Es ist sehr erwähnenswert, dass dies in der Reiseversicherung der Fall ist (und viele ähnliche Märkte) ALLE DINGE SIND NICHT GLEICH. Da die Kosten möglicherweise hoch sind und Menschen Personen sind, enthält ein erheblicher Teil der Reiseversicherungsbedingungen Klauseln, die den Versicherungsschutz auf ganz unerwartete Weise ausschließen oder einschränken. Diese Vorbehalte können und werden oft im feineren Druck versteckt, in juristischer Sprache verfasst und sind eine echte Falle für Unvorsichtige.

Als einziges Beispiel: Wenn Sie in Australien einen Mietwagen mieten und eine entsprechende Versicherung abschließen (die möglicherweise Teil Ihrer allgemeineren Reiseversicherung ist oder nicht), ist dies wahrscheinlich, egal was Sie denken Das Dokument sagt, und egal, was die Leute an der Theke Ihnen sagen, und selbst was auch immer die unverbindlichen schriftlichen Werbegeschenke sagen mögen, Sie werden mit ziemlicher Sicherheit nicht gut oder überhaupt nicht für

• Einzelfahrzeug-Überrollschaden

• Eintauchen in ein Fahrzeug

• Känguru, Emu, Stier, ... außerhalb des Tages

• Heck- oder Fahrzeugschäden oder Schäden, die durch das Fahren unter einem Sims, LKW, einer Barriere usw. verursacht wurden.

Wirklich?
Wirklich!

Ihre Haftung ist möglicherweise auf nur 10.000 USD, 20.000 USD oder 30.000 USD oder gar nicht beschränkt.

[Der Abschluss einer Mietwagenversicherung in Neuseeland für eine Australienreise vermeidet fast alle diese Fallen, aber das ist eine andere Geschichte]. "Ja wirklich?" Wie oben :-(.

Lesen Sie das Kleingedruckte.

Alles.
Das tue ich. Wirklich (wieder). P. >

Wenn ich eine Reiseversicherung und ähnliches abschließe, nehme ich mir Zeit, um alle relevanten Teile des Dokuments zu lesen.
Dies ist ein großer Schmerz, kann Stunden dauern und Ihnen enorme Geldsummen sparen.

Abgesehen von den australischen Mietwagenfahrten war das "Beste", das ich gefunden habe, ein Angebot für eine Flugreiseversicherung, das (fiktiv) 100.000 US-Dollar im Todesfall auf einem einzigen Flug bezahlte. Die Kosten lagen unter 5 US-Dollar. Der Flug führte von Yogyakarta (auf halber Strecke Java in Indonesien) nach Kuala Lumpur in Malaysia. Das Lesen des Kleingedruckten ergab, dass es sich nicht um Reisen im Abflugland handelte - da wir für alle im indonesischen Luftraum geflogen sind, mit Ausnahme des letzten Teils der Reise (vielleicht 5%), der "etwas rau schien". Ich habe möglicherweise einen Abschnitt verpasst, der den malaysischen Luftraum beseitigt. ABER das Beste war, dass Sie dem "Versicherer" auf Dauer unwiderruflich und nach dem Tod Zugang zu all Ihren Krankenakten zugeteilt haben, und diese Bedingung war auch für Ihre Testamentsvollstrecker bindend. Ich frage mich, für wie viel sie diese Rechte für Leute verkaufen können, die ihre Versicherung kaufen. Ja wirklich ???? (wieder).
Wirklich !!!
Wir haben dieses Angebot weitergegeben.

Es gibt viele "einigermaßen seriöse" Versicherungsunternehmen. Und einige schreckliche. In einigen Märkten scheinen sogar die Top-Markenversicherer verrückt geworden zu sein - die australischen Mietwagenbeispiele stützen diese These eher. Vorbehalt Emptor. Immer.

Bei der Reiseversicherung geht es um drei Dinge:

1. Die Versicherungsgesellschaft reich machen.
2. Nicht sterben und nicht unnötig einen Arm verlieren oder ein Bein im Falle eines Unfalls.
3. Nicht arm werden im Falle eines Unfalls, bei dem Sie keinen Arm oder Bein verlieren.
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Wenn Sie damit einverstanden sind (2) und (3) dann können Sie in der Tat ohne Reiseversicherung gehen und das Geld sparen. Wenn man sieht, wie billig Reiseversicherungen wirklich billig sind, ist es dumm, sie nicht zu haben.

Man muss wissen, dass nicht die ganze Welt ein Ort des guten Willens und des Gemeinwesens oder ein sozialistisches Paradies ist.

In riesigen Teilen dieser Welt zahlen Sie oder Sie sterben . Sie zahlen oder Sie verlieren Ihr Bein. Sie zahlen oder Sie gehen (oder bleiben, wo Sie gefallen sind). Es ist eine sehr unangenehme Situation, keine Versicherung zu haben, die Sie unterstützt, wenn Sie diese Unterstützung wirklich brauchen könnten.
Dies gilt umso mehr für die ärmeren Teile dieser Welt, da Sie den Himalaya erwähnt haben. Kein Geld, kein Glück.